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銀行別融資条件比較、借入可能額計算、金利交渉のコツ

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融資可能額シミュレーター

※ 一般的に30〜40%

銀行別融資条件比較表（2025年最新版）

銀行名 金利範囲 頭金 期間 審査 特徴 交渉
三菱UFJ銀行
都市銀行		 0.95〜1.95% 10% 35年 20日 大手の安心感, 金利交渉可能 ○
みずほ銀行
都市銀行		 1.0〜2.1% 10% 35年 25日 フルローン可能性あり, 取引実績重視 ○
三井住友銀行
都市銀行		 1.05〜2.0% 10% 35年 20日 厳格な審査, 優良顧客優遇 ○
りそな銀行
都市銀行		 1.15〜2.3% 20% 35年 15日 審査スピード早い, 柔軟な対応 ○
オリックス銀行
ネット銀行		 1.6〜3.3% 20% 35年 30日 投資物件特化, 審査柔軟 ×
SBI新生銀行
ネット銀行		 1.4〜2.95% 20% 35年 20日 ネット完結, 繰上返済手数料無料 ×
横浜銀行
地方銀行		 1.2〜2.5% 20% 35年 18日 地域密着, エリア限定で好条件 ○
千葉銀行
地方銀行		 1.25〜2.6% 20% 35年 18日 千葉県内で強い, 地主・資産家優遇 ○
城南信用金庫
信用金庫		 1.4〜2.8% 30% 30年 15日 地域密着, 親身な対応 ○

※ 条件は物件・属性により変動します。最新情報は各金融機関にお問い合わせください。

年収別・融資可能額シミュレーション

年収 保守的
金利2.0%・返済比率30%		 標準
金利1.5%・返済比率35%		 積極的
金利1.0%・返済比率40%
年収500万円 37,734,394万円 47,629,243万円 59,041,838万円
年収700万円 52,828,152万円 66,680,941万円 82,658,573万円
年収1000万円 75,468,788万円 95,258,487万円 118,083,677万円
年収1500万円 113,203,183万円 142,887,731万円 177,125,515万円
年収2000万円 150,937,577万円 190,516,975万円 236,167,354万円

※ 35年返済、元利均等返済での試算

💡 金利交渉のコツ

交渉可能な銀行

  • 都市銀行は年収・勤務先により交渉可能
  • 地方銀行は地域内での取引実績があれば有利
  • 信用金庫は人間関係重視で柔軟
  • ネット銀行は基本的に一律（交渉不可）

交渉に有利な条件

  • 年収1000万円以上
  • 上場企業・公務員
  • 他行との相見積もりを提示
  • 頭金30%以上
  • 既存の取引実績（預金・住宅ローン等）
  • 複数物件の購入予定

交渉タイミング

  • 仮審査通過後、本審査前
  • 決算期（3月・9月）
  • 融資実行の2週間前
  • 他行の条件提示書を準備

具体的な交渉フレーズ

  • 「A銀行は1.2%を提示していただいています」
  • 「長期的な取引を希望しており、今後も物件購入を検討しています」
  • 「給与振込・定期預金もこちらにまとめたいのですが」
  • 「0.2%下げていただければ、今日契約したいです」

交渉で引き出せる優遇

  • 金利0.1〜0.5%引き下げ
  • 頭金比率の軽減
  • 審査期間の短縮
  • 繰上返済手数料の無料化
  • 団体信用生命保険の充実

🎯 今すぐできるアクション

  1. 3行以上に事前相談 - 都市銀行1行、地方銀行・信金1行、ネット銀行1行
  2. 金利条件を書面で入手 - 口頭ではなく必ず書面で
  3. 最有利な条件を他行に提示 - 「A銀行は〇%でした」と交渉
  4. 総合的な取引を提案 - 給与振込・定期預金等のセット